李·文丰

为提高银行保险机构消费者权益保护水平,创造公平公正的市场秩序,维护银行保险消费者的合法权益,银监会决定组织银行业开展消费者权益侵害整改工作,并于近日下发了《中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行保险机构消费者权益侵害整改工作的通知》。

银行保险服务涉及千家万户,渗透到社会的各个领域,直接影响着人们的生产生活和经济社会发展。如果允许侵犯消费者权益的问题蔓延,不仅会影响银行保险机构良好的社会声誉,增加金融风险,而且更严重的是,会影响经济发展质量和社会稳定。

不可否认,在当前经济下行压力和金融业务竞争日益激烈的情况下,银行、保险机构及其工作人员为了自身利益采取不正当手段进行业务竞争,导致侵犯消费者权益的行为不断发生。中国保监会发布的整顿当前混乱局面的通知不仅及时,而且是必要的。它充分体现了以人为本的监管理念和监管部门紧跟市场最新发展,积极开展预防性监管的前瞻性。这有助于促进银行业和保险业进一步增强为实体经济服务的能力和效率。同时,也有助于引导银行和保险机构正视问题,坚持以问题为导向,以真刀真枪解决问题,切实维护金融消费者的合法权益,为提高人们的成就感和幸福感提供重要保障。

总的来说,《通知》明确界定了整治侵犯消费者权益混乱的重点,包括16个问题和39个表现形式。更重要的是,要强化整改责任,要求银行和保险机构对自查监督检查中发现的问题逐一归档,严格自查自纠,一劳永逸。同时,明确了处理原则,即违反内部规章制度的问题要按规定处理;对于违反监管法律法规的,应当依法处罚;应立即制止或纠正不当经营和不当销售行为,并追究侵犯消费者权益者的责任。对于涉及违法犯罪的问题,应当移交司法机关进行处罚。监管当局鼓励自我检查和自我纠正。对机构自查发现并及时纠正的问题,将从轻、减轻或不予处罚。

不仅如此,该通知还明确要求银行和保险机构履行其主要职责,改善其体制机制,并加强其绩效。通过对这一问题的调查和整改,我们将强化责任,建立硬制度,规范行为,全面提高消费者保护工作水平。毫无疑问,监管只是一种手段,不能完全消除违反监管的问题。要有效保护金融消费者的合法权益,防止侵权,关键在于夯实银行和保险机构的主要责任,即董事会承担最终责任,董事长是第一责任人,高级管理层承担实施责任,监事会承担监督责任,上级主管部门承担管理责任,才能真正落实责任。

具体来说,银行保险机构需要做好三个方面的工作。首先,他们需要检查系统建设是否完善。董事会和高级管理层应以此次改造为契机,加强顶层设计,制定科学的发展战略和业务计划,不断完善产品和服务管理、投诉管理、信息保护、内部评估等各项规章制度。,加强制度的持续执行力和刚性约束力,用制度规范管理和员工行为。二是检查产品设计是否合理。在金融产品的研发设计中,有必要根据不同的客户群体和不同的需求,充分展示和开发不同的金融产品来满足客户的需求。避免产品设计中可能导致侵犯消费者合法权益的缺陷和诱导表达。第三,检查销售行为是否合规。要从绩效考核的根本上杜绝非法宣传和非法销售,科学地进行绩效考核,避免过度激励,过度激励会导致绩效在员工总收入中所占比例过高,刺激员工误导销售。做好客户风险评估,根据他们的风险承受能力,将合适的产品卖给合适的人。

此外,监管部门也应该挂上惩罚之剑。对于组织自查和手续不全的问题,除督促整改外,监管部门还应给予相应处罚,督促银行和保险机构切实承担保护金融消费者权益的主要责任。

资料来源:《证券时报》

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